Quels sont les avantages quand on décide de regrouper son credit immobilier et son credit à la consommation ? Voici les principales caractéristiques de ce processus idéal pour optimiser ses finances. Faites une simulation de regroupement de crédits Pour un particulier, il est généralement avantageux de regrouper son credit immobilier et son credit à la consommation. En effet, lorsque l’on cumule le prêt hypothécaire avec le prêt personnel, obtenir une seule mensualité pour tous ces remboursements permet de mieux gérer ses finances, avec un prélèvement unique au lieu de plusieurs chaque mois. En sélectionnant un organisme en mesure de racheter tous ses emprunts, il devient possible de n’avoir qu’un seul interlocuteur — quand le particulier avait sollicité plusieurs sociétés différentes au moment de chaque crédit. De plus, pour les individus qui rencontrent des difficultés à assumer leurs dettes, il est envisageable de rallonger la durée du crédit et, ainsi, d’alléger considérablement les mensualités. De l’emprunt destiné à l’achat d’une maison à celui qui a été réalisé pour changer de téléphone, tout peut être regroupé.

Un regroupement de prêts peut inclure toutes les catégories de crédits, c’est-à-dire les crédits à la consommation qui englobent les crédits affectés et non-affectés, les prêts personnels et les crédits renouvelables, les prêts immobiliers, mais aussi les leasings ou les crédits-bails, ou encore les découverts bancaires. Dans certains cas, un regroupement de crédits partiel, ou seule une partie des échéances en cours est réunie, est également une bonne option. Quoiqu’il en soit, le rachat de crédits est une bonne manière de revoir la gestion de ses encours de dettes afin de mettre en place un nouveau planning de remboursement adapté à la situation de l’emprunteur. Le principe du regroupement de prêts De nombreux évènements de la vie peuvent entrainer un changement de situation. Qu’il s’agisse d’un renouveau dans sa vie personnelle divorce, mariage, etc. ou d’une nouvelle situation professionnelle perte d’emploi, mutation, nouveau contrat de travail, etc. ils peuvent être synonymes de difficultés pour s’acquitter de ses dettes. Celles-ci incluent bien évidemment les mensualités des crédits en cours qui peuvent alors étouffer les finances du foyer. Un nouveau projet personnel ou immobilier est également une raison de se tourner vers le regroupement de prêts, qui peut aussi inclure une trésorerie supplémentaire. Particulièrement efficace et simple à souscrire, il a pour but de faire baisser le taux d'endettement du ménage afin de retrouver un reste à vivre mensuel plus important. Concrètement l’opération se réalise grâce à un montage financier basé sur la situation et la capacité de remboursement de l’emprunteur. L’objectif étant avant tout de remettre de l’ordre dans les finances personnelles et surtout d’alléger la charge de remboursement mensuel de crédits. La banque ou l’organisme financier en charge de l’opération va solder toutes les échéances en cours, tandis que l’emprunteur va souscrire à un contrat d’emprunt unique. Cela signifie qu’il ne remboursera plus qu’une seule échéance par mois, ce qui va lui permettre de mieux gérer son budget et de mieux prévoir et organiser le prélèvement tous les mois sur son compte bancaire. Faire racheter ses crédits immobiliers et à la consommation présente de nombreux avantages. Premièrement cette procédure permet de réduire le niveau de ses mensualités puisqu’elles sont réunies en une seule. En plus de la diminution de la charge de remboursement mensuelle, le taux d’intérêt peut également baisser, ce qui permet de faire des économies, même si l’augmentation de la durée de remboursement dans la plupart des cas augmente le cout total du crédit. Toutes les autres conditions du nouveau contrat de crédit peuvent être revues, comme par exemple les frais de dossier, les frais d’assurance ou encore de garantie. Le regroupement de crédits immobiliers et consommation s’adresse à tous les emprunteurs, dans certains cas uniquement aux propriétaires car l’opération nécessite une prise d’hypothèque sur un bien immobilier. Il faut quoiqu’il en soit avoir souscrit à minimum deux emprunts pour entamer une telle opération bancaire. Les crédits à regrouper Le regroupement de prêts est proposé en général par des spécialistes du secteur qui sont les intermédiaires en opérations bancaires ou courtiers. Il permet donc de regrouper plusieurs emprunts en un seul grâce à un nouveau financement. Concernant les crédits qu’il est possible d’inclure dans l’opération, ils sont de diverses natures Les prêts affectés à un service ou un achat précis. Il s’agit de tous les prêts personnels souscrits pour financer un voyage, un mariage, des études, une voiture, une moto, des travaux, un appareil électroménager, un équipement de cuisine, un ordinateur, etc. bref l’ensemble des acquisitions qui ont nécessité la présentation d’un devis ou d’un bon de commande pour obtenir le crédit. Les crédits non-affectés appelés aussi prêts personnels, qui peuvent être souscrits pour obtenir une somme d’argent sans en justifier l’utilisation. Ce type d’emprunt est souvent utilisé en cas d’aléa de la vie, de problème survenu spontanément comme un divorce, un décès, une maladie, une perte d’emploi, etc. Il permet d’obtenir une somme d’argent plus ou moins rapidement sans avoir à économiser auparavant. Les crédits renouvelables, appelés aussi crédits revolving qui sont des réserves d’argent avec un mode de fonctionnement particulier. Ils financent en général toute sorte d’achats et ne nécessitent pas de justification de la somme empruntée. Reliés de manière générale à une carte de crédit, le crédit renouvelable se renouvelle au fur et à mesure des dépenses. Particulièrement couteux, du fait de taux d’intérêt très élevés, ils permettent de payer en plusieurs fois. Les crédits-bails qui sont tous les leasings ou LOA utilisés dans le cadre de la location d’une voiture avec option d'achat mais aussi les crédits auto ou matériel informatique, etc. Les prêts immobiliers qui sont les financements souscrits pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, mais également d’un terrain. Concernant une opération de rachat de crédits hypothécaire, la part immobilière doit représenter 60% minimum de la somme totale empruntée. Ainsi, le taux appliqué pourra être plus bénéfique puisqu’il sera celui du secteur immobilier, actuellement très bas. A noter que les emprunts immobiliers bénéficiant d’un taux zéro ne sont pas intéressants à inclure dans un regroupement de prêts, car ils sont déjà particulièrement avantageux. Lorsque la part immobilière représente moins de 60% de la somme totale des crédits à regrouper on parle alors de rachat de crédits à la consommation. Les découverts bancaires qui sont considérés comme des crédits accordés par la banque à ses clients. Permettant de donner de la souplesse au compte bancaire, ils entrent dans la catégorie des prêts à la consommation avec des taux d’intérêt très variables et peuvent donc faire l’objet d’un rachat de crédits. En plus de tous ces crédits, le regroupement de prêts permet aussi d’obtenir une somme d’argent en plus du solde de tous les capitaux restants en cours, afin de financer un nouveau projet. Considérée comme une ligne de crédit, cette trésorerie supplémentaire permet à l’emprunteur de ne disposer que d’un seul autre crédit pour faire une opération de rachat. Différentes formules sont donc possibles en incluant un ou plusieurs crédits conso, un ou plusieurs prêts immobiliers, et également d’autres dettes. Les dettes à intégrer dans le regroupement Le regroupement de prêts, même si son nom indique qu’il concerne principalement les emprunts, peut également inclure des dettes diverses. Cela signifie que l’emprunteur va pouvoir retrouver une réelle bouffée d’oxygène dans son budget, et repartir à zéro avec des finances saines. Parmi ces dettes on peut citer Les dettes fiscales retard d’impôts de diverse nature, revenus ou charges de copropriété Les retards de loyer Les dettes familiales, c’est-à-dire prêts souscrits auprès d’un proche ou d’un ami, ou encore les sommes dues à d’autres prêteurs privés Les pensions alimentaires Les dettes d’huissier Les factures impayées électricité, gaz, eau, etc. Les prêts employeurs Il est possible à tout moment de se faire accompagner par un professionnel pour obtenir non seulement de précieux conseils mais une véritable aide pour réaliser l’opération de rachat de crédits du début à la fin. Un partenaire comme Partners Finances c’est l’assurance d’une grande expertise dans toute solution de rachat de crédits même la plus compliquée. Il saura déterminer la faisabilité du projet, évaluer les mensualités futures de remboursement, puis instruire le dossier de la meilleure façon possible et enfin obtenir le financement le plus adapté au profil de son client. Son rôle est de faire jouer la concurrence entre les organismes financiers dont il est partenaire afin de négocier au mieux selon la situation personnelle et professionnelle de l’ simule gratuitement mon rachat de crédits

Ma situation familiale a changé Votre vie familiale a changé, augmentant vos dépenses ou diminuant vos revenus ? La gestion de votre budget jusqu'ici équilibré s'est vue soudainement modifiée ? Il est souvent difficile de se rendre réellement compte à l'avance de ce qu'un changement de la structure familiale arrivée d'un enfant, départ d'un conjoint... va réellement modifier dans notre fois devant les évènements, il faut cependant réagir vite pour s'adapter à sa nouvelle vie avant que la situation ne devienne trop critique. Le guide du crédit vous donne quelques astuces pour passer cette étape de votre vie sans perdre le contrôle de votre adapter son budget à l'arrivée d'un enfantL'arrivée d'un enfant demande souvent d'acheter des produits que l'on n'avait pas forcément dans ses placards biberons, couches, lait en poudre, jouets, vêtements, poussette, chaise haute, porte-bébé, lit à barreaux... Sans compter les coûts des soins qui suivent la naissance examen de santé, vaccins... ou encore celui de la crèche et de la nounou. Il peut également être nécessaire de changer de logement avant l'arrivée de son enfant. Bref, un bébé demande un budget ! Et il suffit que vous ayez choisi un logement plus grand pour obtenir une chambre en plus pour que vos charges explosent. Il existe cependant des solutions pour garder le cap et retrouver l' à une aide de l'EtatL'Etat prévoit des aides pour les jeunes parents dont le montant peut varier en fonction de vos revenus, de votre nombre d'enfants et si vous êtes seul ou non à les élever prime à la naissance, allocations familiales, prestation d'accueil du jeune enfant PAJE, allocation de soutien familial Asf, complément familiale, aides pour la garde des enfants... Selon votre situation, l'arrivée de votre enfant peut également vous donner droit aux allocations bénéficier de ces aides, rendez-vous sur le site de la CAF où vous devrez déclarer la naissance de votre enfant. La démarche est différente pour obtenir la prime à la naissance vous devez alors déclarer votre grossesse dans un délai de 14 semaines après le début de la à savoirVotre enfant va au moins rajouter une demi-part dans votre foyer fiscal. Concrètement, cela signifie que si vous payez des impôts sur le revenu, le montant de ces derniers sera diminué. En fonction de votre situation, vous pouvez même en être exonéré. Pour avoir un aperçu de vos futurs impôts, vous pouvez réaliser une simulation gratuite sur le site des les enseignes appliquant des réductions pour les famillesSi vous en êtes à votre troisième enfant, vous avez droit à la carte famille nombreuse qui non seulement vous assure 30% de réduction sur vos voyages en trains mais vous ouvre également droit à des réductions dans de nombreux endroits cinéma, parcs de loisir, supermarché, magasins de vêtements...Pour y avoir droit, il vous suffit de faire une demande de carte famille nombreuse sur le site de la n'est pas non plus nécessaire d'attendre d'avoir 3 enfants pour avoir des réductions. Certaines enseignes appliquent en effet occasionnellement ou en permanence des remises pour les jeunes bien sûr, privilégiez les périodes de soldes, les semaines de réduction des grandes enseignes, les achats en gros et les comparaisons sur ses charges de créditsSi vous avez plusieurs crédits, sachez qu'il est possible d'en réduire les mensualités en les regroupant en un seul prêt réparti sur une durée plus longue. Cela vous permettra de dégager une plus grande marge dans votre budget mensuel pour vos nouvelles dépenses de parent. Il vous sera également possible de demander une trésorerie supplémentaire si vous avez par exemple besoin de régler l'aménagement de la chambre de votre établissements proposent le regroupement de prêts. Cependant les frais varient d'un organisme à l'autre, pensez donc à les comparer pour réaliser cette opération au meilleur prix. Pour en savoir plus consultez notre guide sur le regroupement de d'un rachat de crédit ? Obtenez votre réponse personnaliséeComparateur rachat de créditSéparation vivre avec un revenu en moinsLa séparation de son conjoint est une période financièrement difficile. Au-delà des dépenses ponctuelles que cela entraîne frais d'avocat, de notaire, coût du déménagement, dépenses en rééquipement voiture, meubles, électroménager, etc.... il faut aussi apprendre à vivre avec un budget divisé par deux et donc à réadapter ses le passage de un à deux logementsAu niveau du logement, si vous étiez locataires, vous ou votre ancien conjoint devra trouver un nouvel appartement ou une nouvelle situation est en revanche plus complexe si vous étiez propriétaires en fonction de votre situation matrimoniale, chacune des parties peut en effet avoir droit à une part du logement appelée soulte. Si un concubin souhaite récupérer l'ancien logement du couple, il devra alors procéder à un rachat de soulte. Si au contraire, vous décidez tous deux de vous séparer du bien, il faudra en organiser la en savoir plus sur ces procédures, consultez nos guides sur le rachat de soulte et la vente d'un à la perte d'un revenuEn fonction de la part que représentaient les revenus de votre ancien conjoint dans votre budget, il faudra peut-être revoir certaines habitudes de consommation. Pour réadapter vos dépenses à vos nouveaux revenus, consultez notre page d'aide à la gestion du budget sera d'autant plus bouleversé si vous avez des enfants et que vous avez à verser une pension alimentaire. Si en revanche, vous récupérez la charge de ces derniers, c'est vous qui bénéficiez de cette pension dont le montant est fixé pat le juge aux affaires familiales. Si votre situation devient trop compliquée et que vous avez pris plusieurs crédits pour régler les frais de la séparation ou pour toutes raisons, vous pouvez demander un établissement spécialisé de les regrouper. Cela vous permettra de réduire vos mensualités et donc de souffler davantage dans votre budget. Pour en savoir plus consultez, notre guide je regroupe mes crédits » 🎉 Bénéficiez de notre expertise en regroupement de crédits

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